據(jù)戴煒披露，當前北京銀行為全面推動科創(chuàng)金融建設(shè)，在行內(nèi)打造專營體制和專業(yè)隊伍，同時積極探索科創(chuàng)金融服務(wù)機制創(chuàng)新。而在科創(chuàng)金融時代，北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文坦言，銀行必須從“單一產(chǎn)品服務(wù)”向“綜合金融服務(wù)”模式轉(zhuǎn)型。

北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文（圖/北京銀行官方公眾號）

從“投貸聯(lián)動”到科創(chuàng)金融，商業(yè)銀行如何專營化發(fā)展是看點

(資料圖)

值得關(guān)注的是，就在2023中關(guān)村論壇開幕的幾天前，即5月23日晚，央行等八部委聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（下稱《中關(guān)村方案》）的通知。

相較此前《山東省濟南市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（2021年12月22日發(fā)布）和《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（2022年11月21日發(fā)布），《中關(guān)村方案》亮點頗多，特別在多元化融資方式上，引起了業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。

關(guān)于優(yōu)化科技金融服務(wù)模式，《中關(guān)村方案》明確提出，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，引導(dǎo)現(xiàn)有科創(chuàng)金融專營化發(fā)展，培育專注服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的科技金融特色支行、科技金融事業(yè)部等專營組織機構(gòu)，完善專營組織機構(gòu)差異化管理機制。

同時，鼓勵銀行在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等合作開展多樣化的金融服務(wù)模式。

《中關(guān)村方案》被媒體視為自2016年“投貸聯(lián)動”試點啟動以來，我國商業(yè)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展、打造投行驅(qū)動型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的新階段。事實上，如何服務(wù)“少抵押、輕資產(chǎn)”的科創(chuàng)企業(yè)，一直是銀行業(yè)的一道難題。2016年4月15日，原銀監(jiān)會、科技部、央行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），明確在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等5個地區(qū)和國開行、北京銀行等10家試點銀行，開展“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)試點。

按照彼時對試點機構(gòu)組織架構(gòu)設(shè)置的規(guī)定，除設(shè)立具有投資功能子公司外，商業(yè)銀行還將可以設(shè)立科技金融專營機構(gòu)。但記者以“投貸聯(lián)動”為關(guān)鍵詞，在國家金融監(jiān)督管理局（即原銀保監(jiān)局）官網(wǎng)搜索注意到，自2018年4月以后，“投貸聯(lián)動”鮮被提起。

科創(chuàng)金融時代，銀行必須從“單一產(chǎn)品服務(wù)”向“綜合金融服務(wù)”模式轉(zhuǎn)型

《中關(guān)村方案》中再次就商業(yè)銀行科創(chuàng)金融專營化發(fā)展提出要求。

據(jù)戴煒的介紹，當前北京銀行在總行層面，設(shè)立“科技創(chuàng)新金融中心”，統(tǒng)籌全行科創(chuàng)金融發(fā)展；分行層面，則設(shè)立專職管理團隊，實現(xiàn)前中后臺集約化管理。特別在支行層面，北京銀行已成立科技特色支行25家，其中北京地區(qū)14家，集中發(fā)力科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)。

北京銀行副行長、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)戴煒（圖/北京銀行官方公眾號）

北京銀行對此的目標是，打造分支兩級“信貸工廠”18家，推動科技小微業(yè)務(wù)實現(xiàn)“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。

此外，北京銀行也積極探索科創(chuàng)金融服務(wù)機制創(chuàng)新，并率先開展了一系列創(chuàng)新試點工作。戴煒表示，該行已成立國內(nèi)首家銀行系孵化器——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，并相繼在南京、上海復(fù)制推廣，打造投貸孵一站式綜合服務(wù)平臺，支持孵化了眾多科創(chuàng)企業(yè)。

同時，在外部投資聯(lián)動方面，據(jù)悉，北京銀行創(chuàng)新成立創(chuàng)投私募工作室，以投行驅(qū)動商行的思路，深化與VC/PE（即創(chuàng)業(yè)投資/股權(quán)投資）機構(gòu)合作，加強“股權(quán)+債權(quán)”跨界聯(lián)動，構(gòu)建共贏共享的創(chuàng)投生態(tài)圈，為硬科技企業(yè)鋪設(shè)股債雙輪融資新路徑，共同滿足企業(yè)發(fā)展需求。設(shè)立企業(yè)之家，為金融服務(wù)科技企業(yè)、創(chuàng)投機構(gòu)提供融洽合作空間。

在科創(chuàng)金融時代，霍學(xué)文表示，客戶需求所在，是銀行服務(wù)所向。伴隨越來越綜合化、個性化、多元化的客戶服務(wù)需求，特別是科創(chuàng)企業(yè)在成長周期中，需要對接多元化的融資渠道，需要一體化、一站式、一攬子的金融服務(wù)支持。銀行必須從“單一產(chǎn)品服務(wù)”向“綜合金融服務(wù)”模式轉(zhuǎn)型，整合金融資源，提供組合金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的系統(tǒng)性、整體性、專業(yè)性，著力成為金融解決方案的提供商和服務(wù)商。

截至2023年一季度末，北京銀行已累計為3.6萬家科技型中小微企業(yè)提供超過8500億元信貸支持，服務(wù)北京市79%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、69%的北交所上市企業(yè)以及65%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

編輯 岳彩周

校對 柳寶慶