4月18日晚,支付機(jī)構(gòu)拉卡拉發(fā)布公告稱(chēng),該公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò),公司已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)。本次重大事項(xiàng)以及后續(xù)影響尚存在不確定性,敬請(qǐng)廣大投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)、謹(jǐn)慎決策。
多位受訪(fǎng)的業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,“部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費(fèi)率”意味著其涉嫌“跳碼”。這是支付行業(yè)此前固有頑疾,但由于近年來(lái)央行加強(qiáng)監(jiān)管已經(jīng)有所減少。但由于標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)和優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費(fèi)率存在差異,這讓商戶(hù)和支付機(jī)構(gòu)有利可圖。
(資料圖片僅供參考)
不過(guò),從來(lái)沒(méi)有支付機(jī)構(gòu)選擇主動(dòng)公示這類(lèi)行為。博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博預(yù)計(jì),行業(yè)整頓或許早已開(kāi)始,后續(xù)也可能會(huì)有更重磅的行業(yè)信息將會(huì)于近期披露。
不同商戶(hù)間交易費(fèi)率存差異成“跳碼”主因
王蓬博介紹,“跳碼”行為一直是支付行業(yè)內(nèi)的頑疾,起因于發(fā)改委和央行在2016年公布發(fā)布的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》(557號(hào)文)中對(duì)部分商戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠措施的規(guī)定。
根據(jù)557號(hào)文顯示,對(duì)非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)刷卡交易,實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免;自本次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施正式實(shí)施起2年的過(guò)渡期內(nèi),按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則,對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶(hù)刷卡交易實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。而發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)即由銀行收取的服務(wù)費(fèi),網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)則由清算機(jī)構(gòu)收取。
“商戶(hù)由于享受了銀行、清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)共同提供的銀行卡收單服務(wù),需要將日?!魉痤~的一定比例以服務(wù)費(fèi)的形式繳納?!蓖跖畈┍硎?,“96費(fèi)改”后已經(jīng)形成了0.6%的標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)、0.38%的優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)和0%的減免公益類(lèi)商戶(hù)的固定模式,且過(guò)渡期一直持續(xù)到了今日。
王蓬博直言,支付機(jī)構(gòu)正是利用“96費(fèi)改”后對(duì)民生類(lèi)和公益類(lèi)商戶(hù)的優(yōu)惠政策,通過(guò)自身系統(tǒng)技術(shù)變?cè)斓仁侄?,將?biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)變?cè)鞛槊裆蛘吖骖?lèi)商戶(hù),在差異化的費(fèi)率定價(jià)之下,以獲取更多利潤(rùn)。
信用卡專(zhuān)家董錚亦認(rèn)為,“跳碼”現(xiàn)象的根源在于商戶(hù)間交易費(fèi)率存差異,這其中的利差此前讓不少商家趨之若鶩,部分支付機(jī)構(gòu)已參與其中。
央行已對(duì)“跳馬”加強(qiáng)監(jiān)管預(yù)計(jì)后續(xù)有進(jìn)一步處罰出爐
董錚認(rèn)為,在過(guò)去一段時(shí)間更為猖獗,而近年來(lái)隨著監(jiān)管力度的不斷升級(jí),“跳馬”現(xiàn)象已經(jīng)得到了好轉(zhuǎn)。當(dāng)前大規(guī)模的“跳碼”現(xiàn)象已經(jīng)得到遏制。不過(guò),囿于監(jiān)管成本較高等因素,部分“跳碼”現(xiàn)象仍然存在。
實(shí)際上,央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)即針對(duì)的此類(lèi)行業(yè)頑疾做出規(guī)定。
根據(jù)《通知》中對(duì)銀行卡受理終端入網(wǎng)管理做出了專(zhuān)門(mén)規(guī)定。1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶(hù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與特約商戶(hù)代碼、銀行卡受理終端布放地理位置等5要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系,在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu),并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。
王蓬博認(rèn)為,此次拉卡拉自曝“跳碼”行為,仍存諸多疑點(diǎn)。如“公司已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)”中,如其中“相關(guān)協(xié)議”“待處理賬戶(hù)”均仍需要進(jìn)一步明示。
編輯陳莉 校對(duì)盧茜
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