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【環(huán)球時快訊】有銀行大額存單售罄,年底攬存壓力不再!明年存款還會香嗎?
2022-12-29 22:40:35 來源: 貝殼財經(jīng)

按照慣例每年年底,銀行都會展開一場攬儲大戰(zhàn)。在2022年即將進入尾聲時,不少中小銀行仍舊在發(fā)力攬儲,不過相對而言,國有大行今年的攬儲壓力并不大。有國有大行支行網(wǎng)點工作人員對貝殼財經(jīng)記者表示,該行近期并未推出存款活動,利率稍高的大額存單也早已售罄。

12月27日,央行發(fā)布的調(diào)查報告顯示,今年第四季度,傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個百分點。此前央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示,11月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%。

這主要得益于今年財政、貨幣政策的持續(xù)發(fā)力,市場流動性保持合理充裕,跨年資金平穩(wěn)。


(資料圖片僅供參考)

零壹研究院院長于百程向貝殼財經(jīng)記者表示,存貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最核心業(yè)務,而存款又是開展貸款業(yè)務的基礎,因此一般來說攬儲是每年銀行“開門紅”的營銷重點。

對于大小銀行的不同攬儲表現(xiàn),光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析指出,中小銀行負債壓力相對大一些,融資渠道相對窄,這就導致部分中小銀行希望擴大負債,力爭明年初增加信貸投放。

中小行積極攬儲 有銀行3個月結(jié)構(gòu)性存款收益率3.4%

城農(nóng)商行年底攬儲活動正火熱進行。

錦州銀行近日發(fā)布的一則宣傳圖顯示,該行于12月27日8:30開始發(fā)售1萬元起購的結(jié)構(gòu)性存款,3個月預期收益率最高可達3.4%。

藍海銀行的一位業(yè)務經(jīng)理則告訴貝殼財經(jīng)記者,該行近期推出了一款7天通知存款。具體來看,該款產(chǎn)品起存金額為5萬元,期限為7天,年利率2.1%。該產(chǎn)品購買日22:00前存入當日起息,每存滿7天按存入日年利率計息,本息將轉(zhuǎn)為本金自動滾存為下一個7天通知存款。若存入本金5萬元,則持有期限滿7天后可獲得利息20.42元。此外,據(jù)該業(yè)務經(jīng)理介紹,若疊加該行贈送金豆的活動,綜合收益可達3.5%,(金豆可在藍海銀行APP的金豆商城中兌換禮品)。

城商行之外,貝殼財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)也有股份制銀行開展存款活動,不過參與的門檻較高。在多次追問后,該行員工告訴貝殼財經(jīng)記者,目前網(wǎng)點也有相關存款活動,但需要20萬新增資金才可報名參加。具體活動細節(jié)該員工沒有過多透露,僅表示新增資金達到不同的額度可以參與不同的活動兌換商品。

據(jù)貝殼財經(jīng)記者多方了解發(fā)現(xiàn),今年贈送實物禮品的營銷方式已不多見。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮分析稱,由于中小銀行的負債端來源不如大型銀行豐富,所以更期望通過攬儲帶來的零售客戶增長,帶動旗下其他零售業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。從資本角度看,中小銀行需要不斷補充和豐富多樣化的資本來源,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu);從攬客角度看,中小銀行需要強化客戶的精細化運營。

于百程也向貝殼財經(jīng)記者表示,中小銀行因為數(shù)量大發(fā)展不均衡,在網(wǎng)點、規(guī)模品牌上處于弱勢,在儲蓄資金獲取上處于弱勢,其攬儲成本相對更高,因此在儲蓄營銷上會設計更多活動和優(yōu)惠。

不過,貝殼財經(jīng)記者注意到,中小銀行的攬儲力度也并不一致。某中小銀行的網(wǎng)點工作人員告訴貝殼財經(jīng)記者,與往年同一時段相比,今年確實沒有推出相關的存款活動,該行的存款利率也保持不變。

對此,周茂華認為,國內(nèi)支持中小銀行多元化補充資本,整體看銀行負債壓力不是特別大。此外,國內(nèi)也在進一步強化監(jiān)管,以維護正常存款市場競爭秩序。

國有大行攬儲無壓力 有銀行稱大額存單已無額度

對比來看,今年國有大行攬儲壓力明顯低于中小銀行。貝殼財經(jīng)記者多方觀察發(fā)現(xiàn),大部分大行年底均未推出相關存款產(chǎn)品或攬儲活動。

“這類年底攬儲的活動,可能都是十年前的事了?!眹写笮心持芯W(wǎng)點工作人員對貝殼財經(jīng)記者表示,目前該行存款利率沒有變化,定期整存整取的最高存款利率為3年期的3%,此外,該行并未推出存款活動,利率稍高的大額存單也早已售罄。“目前大額存單已經(jīng)沒有額度了,不過大額存單最高利率也只比3年定期存款的利率高出0.1%?!痹摼W(wǎng)點工作人員稱。

蘇筱芮表示,大型機構(gòu)在攬儲及上調(diào)存款利率等動作上缺乏動力。

一方面從宏觀來看,年末流動性合理充裕的大環(huán)境仍持續(xù),另一方面從市場來看,四季度以來資本市場、債券市場的波動導致市場對保本性質(zhì)的存款需求有所上升,大額存單供不應求即是此方面體現(xiàn)。

于百程亦表示,今年以來由于股債震蕩等影響,市民對于高安全性的儲蓄大力追捧,即使存款利率下降,儲蓄產(chǎn)品依然搶手。在這樣的背景下,大型銀行不缺儲蓄資金,開門紅做存款活動的動力不足。

周茂華分析認為,近年來為應經(jīng)濟下行壓力,國內(nèi)財政、貨幣政策積極發(fā)力,助力經(jīng)濟企穩(wěn)復蘇,市場流動性保持合理充裕。此外,還有近年來銀行整體存款上漲較快,國內(nèi)強化存款市場秩序管理等原因。

61.8%居民傾向于“更多儲蓄”市民風險偏好趨于保守

12月27日,中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司發(fā)布的調(diào)查報告顯示,今年第四季度,居民收入信心指數(shù)為44.4%,比上季下降2.1個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個百分點。

央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,11月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點;11月份人民幣存款增加2.95萬億元,同比多增1.81萬億元。

周茂華指出,近兩年國內(nèi)儲蓄上升較快或儲蓄意愿的人數(shù)有所增加,主要是體現(xiàn)國內(nèi)財政、貨幣等政策支持實體經(jīng)濟復蘇效果逐步顯現(xiàn),由于國內(nèi)受內(nèi)外多重因素超預期影響,宏觀經(jīng)濟和金融資產(chǎn)波動,國內(nèi)出現(xiàn)一定預防性儲蓄增加。

他認為,明年隨著國內(nèi)經(jīng)濟活動回暖,消費活動和企業(yè)投資活動將逐步恢復正常,金融市場風險偏好回升,有助于降低預防性儲蓄;但整體國內(nèi)經(jīng)濟恢復有個過程,國內(nèi)儲蓄仍維持較高水平。

于百程則表示,銀行存款利率和受歡迎程度,與市場供需和政策推動等多方面原因有關。從目前趨勢看,整個市場利率仍會維持低位運行,而股債投資吸引力下降,市民風險偏好趨于保守,也會使得儲蓄和現(xiàn)金類產(chǎn)品仍會受到歡迎。

對于未來中小銀行如何在攬儲競爭中搶占優(yōu)勢,周茂華建議,首先,部分中小銀行需要完善內(nèi)部治理,主責主業(yè),深耕區(qū)域市場,提升風控與經(jīng)營能力,采取差異競爭策略;其次,部分中小銀行還是需要緊扣客戶偏好與痛點,提升金融服務質(zhì)量等;此外,部分中小銀行還需要積極拓展融資渠道。

蘇筱芮認為,后續(xù)中小銀行一方面需要提升流動性管理能力,通過修煉獲客、運營能力以增強自身的獨立性,另一方面也需要適應疫情常態(tài)化防控背景下的經(jīng)營策略,做好各類線上化業(yè)務的功能設計及用戶體驗。

責任編輯:zN_2954