多家銀行上線手機APP個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品。
(資料圖片僅供參考)
有銀行財富管理人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者,個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品原本在管理費、托管費等方面已經(jīng)有所折扣,在銀行購買該產(chǎn)品的客戶同樣可以享受。同時,各家銀行再度在購買費率等方面減免,是銀行在銷售費用等方面進行了讓利。
亦有業(yè)內(nèi)人士表示,當(dāng)前銀行針對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛剛開始起步,部分客戶仍處于觀望狀態(tài)。而對于銀行來說,目前正處于“跑馬圈地”階段,因此通過低費率的方式可以吸引更多的客戶。
多家銀行減免個人養(yǎng)老金基金費率
個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在上周五晚間正式開閘后,多家銀行隨即上線了首批基金產(chǎn)品。而多家銀行還進一步下調(diào)了基金份額的各項費率。
工商銀行稱,該行已聯(lián)合各入圍基金公司,精心挑選數(shù)10款績優(yōu)個人養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品,一方面便利基金投資者享受個人所得稅遞延優(yōu)惠,另一方面通過進一步下調(diào)基金份額的管理費、托管費、認購/申購/贖回手續(xù)費,以及免收銷售服務(wù)費等方式,讓利于民。
郵儲銀行亦表示,根據(jù)證監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金基金名錄,郵儲銀行已優(yōu)選上線多只績優(yōu)養(yǎng)老金基金產(chǎn)品,涵蓋養(yǎng)老目標(biāo)日期基金及養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金兩大類,便于投資者根據(jù)退休日期、風(fēng)險偏好等匹配相應(yīng)產(chǎn)品,同時調(diào)降養(yǎng)老金基金管理費、托管費等。
不僅如此,農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行均發(fā)布公告稱,針對已代銷的全部公募基金的養(yǎng)老份額(Y份額)申購費或定投費率施行1折優(yōu)惠。
“銀行對手續(xù)費進行減免,再疊加開戶時銀行給出的優(yōu)惠政策,形成了雙重利好,這也有助于吸引更多的客戶前來開戶和投資?!庇秀y行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者,當(dāng)前銀行理財客戶經(jīng)理普遍都有個人養(yǎng)老金賬戶的開戶任務(wù),更多的優(yōu)惠政策將讓客戶經(jīng)理在推廣宣傳上更有說服力。
另有銀行理財人士表示,銀行針對個人養(yǎng)老金基金的銷售費率等進行減免,也符合此前監(jiān)管針對相關(guān)業(yè)務(wù)的政策普惠導(dǎo)向。
根據(jù)《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)、銷售機構(gòu)和托管機構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上,可以對個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的銷售費、管理費和托管費實施一定的費率優(yōu)惠。
銀行未來大概率將定位為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“超市”
個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式開閘,基金產(chǎn)品率先上線,但目前部分銀行首批上線的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品僅有不足10只,相較于證監(jiān)會此前發(fā)布的129只的產(chǎn)品名單而言略顯單薄。不過,業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,在未來數(shù)月中,各家銀行的產(chǎn)品將越來越豐富,這亦將成為銀行在前期“跑馬圈地”的重要手段之一。
“銀行銷售個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品,需要與發(fā)行該產(chǎn)品的基金公司重新簽署代銷協(xié)議,因此在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開閘初期代銷產(chǎn)品相對較少?!苯鹑诒O(jiān)管資深專家周毅欽告訴新京報貝殼財經(jīng)記者,隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的不斷展開、與相關(guān)產(chǎn)品機構(gòu)合作深化,各家銀行為了爭搶和留住更多客戶,相關(guān)產(chǎn)品將不斷豐富起來。
周毅欽表示,雖然有上百個基金產(chǎn)品被納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的名單,但銀行對于上線的基金產(chǎn)品有自主選擇權(quán),因此初期銀行可能會優(yōu)中選優(yōu),推出部分產(chǎn)品。不過,為了避免出現(xiàn)客戶因為產(chǎn)品不夠豐富而轉(zhuǎn)移賬戶的情況發(fā)生,預(yù)計未來部分銀行將上線大部分產(chǎn)品,成為個人養(yǎng)老金理財?shù)摹爱a(chǎn)品超市”。與此同時,銀行還將發(fā)揮投顧方面的特長,針對不同客戶推薦與之相匹配的產(chǎn)品。
據(jù)了解,個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性,即同一客戶僅可以在一家銀行開立一個個人養(yǎng)老金賬戶。
“客戶一旦選擇在某家銀行開戶,預(yù)計客戶很難再有變化,除非銀行服務(wù)不到位,或者推薦的產(chǎn)品收益太差?!庇秀y行人士表示,如果客戶發(fā)現(xiàn)開戶行未上線想買的除養(yǎng)老儲蓄以外的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,客戶還可以用相關(guān)賬戶在他行或其他渠道購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。不過,這也將讓銀行損失中間業(yè)務(wù)收入,長此以往或?qū)⑹タ蛻?。因此預(yù)計未來銀行大概率將上線大部分個人養(yǎng)老產(chǎn)品,以供不同客戶選擇。
此外,當(dāng)前銀行個人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要上線了基金,部分銀行還上線了保險產(chǎn)品。而隨著未來養(yǎng)老儲蓄試點逐漸放開、個人養(yǎng)老金理財名單發(fā)布,銀行未來個人養(yǎng)老金產(chǎn)品還將持續(xù)豐富,并構(gòu)成可以覆蓋客戶全生命周期的、可持續(xù)投資的產(chǎn)品體系。
富達國際北京代表處首席代表叢黎表示,在所有養(yǎng)老金投資產(chǎn)品里面,很難通過一類產(chǎn)品滿足全生命周期的需求。對于年輕一代投資者,在做養(yǎng)老儲備時距離退休還有很長時間,因此可以主要通過養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品來贏得更好的收益;在臨近退休時,其風(fēng)險偏好確實較低,可以選擇養(yǎng)老保險或養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,這種方式適用于對風(fēng)險偏好較低的人群;而退休之后,投資者可以選擇能夠獲得更高收益的公募基金輔以養(yǎng)老保險產(chǎn)品,有助于對抗長壽風(fēng)險。
編輯徐超
校對 賈寧
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