個人養(yǎng)老金制度出臺給基金行業(yè)在養(yǎng)老方面的布局帶來了新機遇。
(相關資料圖)
6月24日晚,《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)對外發(fā)布,明確了基金管理人、基金銷售機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的總體原則和基本要求等。
6月27日,天相投顧發(fā)布的最新報告顯示,根據(jù)《暫行規(guī)定》,目前全市場共有82只養(yǎng)老目標基金滿足規(guī)模要求,包括交銀施羅德安享穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年(FOF)等。此外,還有39家銷售機構或滿足參與業(yè)務要求,包括北京雪球基金銷售有限公司等。
貝殼財經(jīng)記者在采訪中還了解到,在個人養(yǎng)老金制度即將落地的大背景下,一些基金公司表示將持續(xù)加大對養(yǎng)老金業(yè)務的投入力度,進一步豐富產(chǎn)品線,以滿足不同客戶對養(yǎng)老投資的需求。
優(yōu)先納入養(yǎng)老目標基金 82只滿足規(guī)模要求
《暫行規(guī)定》起草說明提到,在個人養(yǎng)老金制度試行階段,擬優(yōu)先納入最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金,在制度全面推開后,再進一步擴大范圍。
公開資料顯示,我國的養(yǎng)老目標基金誕生于2018年,采用FOF的投資形式,其強調(diào)組合的均衡、分散及動態(tài)調(diào)整,力爭實現(xiàn)長期穩(wěn)健收益的特點,與個人養(yǎng)老金所需投資產(chǎn)品特性較為契合。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至今年4月20日,全市場養(yǎng)老目標基金共有190只,基金規(guī)模達1181億元,業(yè)績方面表現(xiàn)也不錯,全市場養(yǎng)老FOF基金成立以來回報率超10%。
而根據(jù)《暫行規(guī)定》中第十條的要求,目前擬納入的產(chǎn)品須為最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金。
天相投顧最新數(shù)據(jù)顯示,截至2022年3月31日,共計有82只基金滿足規(guī)模要求,其中,交銀施羅德安享穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年(FOF)的規(guī)模最大,近四個季度規(guī)模均在百億級別。此外,浦銀安盛頤和穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年(FOF)A、民生加銀康寧穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年混合FOF等14只基金截至今年一季度末的規(guī)模也在十億級別。
天相投顧數(shù)據(jù)還顯示,經(jīng)過測算,這些養(yǎng)老目標基金近四季度平均業(yè)績?yōu)?2.41%,同期滬深300表現(xiàn)為-17.38%,大幅戰(zhàn)勝市場14.97個百分點。
由此來看,投資能力較強是基金公司有別于保險等金融機構在發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務方面的重要優(yōu)勢之一。
華夏基金方面表示,保險、儲蓄和理財突出的是風險保障和資金安全,養(yǎng)老目標基金則是注重權益資產(chǎn),能充分發(fā)揮“長錢”效應的良好投資工具,養(yǎng)老理財規(guī)劃的目的是為了退休后儲備足夠的資產(chǎn),存續(xù)期長達幾十年,所以,僅僅盯著投資波動的風險,而收益不足,則會面臨老年之后資產(chǎn)積累不夠的風險。長周期來看,需要將“儲蓄養(yǎng)老”轉化為“投資養(yǎng)老”,才是更科學的養(yǎng)老理財方式。
此外,好買基金研究中心總監(jiān)曾令華還對貝殼財經(jīng)記者表示,基金公司在養(yǎng)老業(yè)務方面積累了豐富經(jīng)驗,此外,基金公司經(jīng)過多年發(fā)展,品牌觀念已深入人心,這些也都是基金公司的獨有優(yōu)勢。
基金公司持續(xù)加大投入力度 充實產(chǎn)品儲備
面對個人養(yǎng)老金制度落地的政策紅利,基金公司也在積極籌備,抓住機遇,此前在養(yǎng)老目標基金方面已積累較多經(jīng)驗的基金公司將有一定的先發(fā)優(yōu)勢。
工銀瑞信基金方面對貝殼財經(jīng)記者表示,公司始終將養(yǎng)老金業(yè)務作為公司長期發(fā)展戰(zhàn)略的重點之一,持續(xù)加大投入力度,在養(yǎng)老三支柱的建設上貢獻專業(yè)力量。
華北一家中型基金公司相關負責人則表示,目前公司僅布局了兩只養(yǎng)老目標基金,后續(xù)將加大布局,爭取滿足不同投資者的養(yǎng)老投資需求。
建信基金方面則對記者表示,未來,公司將不斷充實養(yǎng)老產(chǎn)品儲備、提升養(yǎng)老投資能力,并進一步加強開展養(yǎng)老金融教育、普及養(yǎng)老投資理念,加強投資者對個人養(yǎng)老政策和公募養(yǎng)老產(chǎn)品的認識和理解。
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