從“代銷(xiāo)”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)配置” 戰(zhàn)略布局“財(cái)富管理”
2021-04-07 15:33:30 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

“財(cái)富管理”無(wú)疑是今年多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的關(guān)鍵詞。從國(guó)有大行到股份制銀行,多家銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提到了自身發(fā)展的戰(zhàn)略高度。值得注意的是,發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù),各家銀行更多強(qiáng)調(diào)打造開(kāi)放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài),積極為滿(mǎn)足客戶(hù)配置各類(lèi)資產(chǎn)需求,而非簡(jiǎn)單的“賣(mài)自己家的產(chǎn)品”。與此同時(shí),針對(duì)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上的劣勢(shì),多家銀行也加速提升自身投研能力,并加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作。

戰(zhàn)略布局“財(cái)富管理”

在日前發(fā)布的招行2020年年度報(bào)告中,招行行長(zhǎng)田惠宇表示,“在‘十四五’開(kāi)局之年,我們旗幟鮮明地提出打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈,志在用全新的模式,更開(kāi)放的視野,更專(zhuān)業(yè)的服務(wù),更豐富的產(chǎn)品,將客戶(hù)資金端和融資端需求更有效地連接起來(lái)。”這是招行首次提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”概念,引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

實(shí)際上,越來(lái)越多的銀行已經(jīng)在“財(cái)富管理”賽道上布局。在多家銀行日前舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,“推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展”成為關(guān)鍵詞之一。

光大銀行此前也提出“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上明確表示,“要實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理特色的新跨越,爭(zhēng)取財(cái)富管理品牌更亮”。他說(shuō),要圍繞“三名四精”來(lái)做好財(cái)富管理,所謂三名,就是要打造一批財(cái)富管理的名品、名店和明星。所謂四精,就是獲客要精準(zhǔn),產(chǎn)品要精致,管理要精益,服務(wù)要精良。

中國(guó)銀行黨委副書(shū)記劉金表示,要強(qiáng)化財(cái)富金融發(fā)展,通過(guò)創(chuàng)新更多適應(yīng)家庭財(cái)富管理需求的金融產(chǎn)品,滿(mǎn)足人民收入提高帶來(lái)的金融需求。

事實(shí)上,多家銀行瞄準(zhǔn)這一業(yè)務(wù)發(fā)力有其內(nèi)在原因。招商銀行董事長(zhǎng)繆建民表示,從中長(zhǎng)期來(lái)看,我國(guó)銀行凈息差有收窄的趨勢(shì),金融脫媒也在加快,但同時(shí)我國(guó)財(cái)富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展的階段。我國(guó)有人口規(guī)模最大的中等收入階層,家庭居民財(cái)富全球第二,但證券化率、金融機(jī)構(gòu)管理的財(cái)富占GDP的比例和美國(guó)相比還有很大差距。“財(cái)富管理有巨大的機(jī)會(huì),消耗的資本又少,符合發(fā)展輕型銀行的戰(zhàn)略方向,所以我們必須強(qiáng)化財(cái)富管理的能力。”他說(shuō)。

從“代銷(xiāo)”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)配置”

值得注意的是,銀行發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)的方式已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的“賣(mài)自家產(chǎn)品”,而是協(xié)同集團(tuán)內(nèi)多個(gè)金融牌照的優(yōu)勢(shì)、打造開(kāi)放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài),并進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)為客戶(hù)配置資產(chǎn)的理念。

在全市場(chǎng)“精選”各類(lèi)產(chǎn)品已經(jīng)成為各家銀行的共同點(diǎn),多家銀行去年的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,并帶動(dòng)相關(guān)中間收入快速增長(zhǎng)。交通銀行代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品(含券商、專(zhuān)戶(hù))余額2388.17億元,較上年末增長(zhǎng)90.30%。報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入76.34億元,同比增長(zhǎng)35.18%。交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示,要進(jìn)一步完善開(kāi)放、合作、共贏的業(yè)務(wù)模式。繼續(xù)堅(jiān)持在全市場(chǎng)優(yōu)選引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),構(gòu)建開(kāi)放式的財(cái)富管理金融生態(tài),合作為客戶(hù)提供多層次、多樣化的財(cái)富管理服務(wù)。

光大銀行公募基金2020年全年銷(xiāo)售規(guī)模802億元,是2019年的3.2倍;代理私募業(yè)務(wù)銷(xiāo)售明顯提速,是2019年的4.5倍;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向期繳轉(zhuǎn)型效果顯著,代理期繳保費(fèi)35.12億元,年增長(zhǎng)11.72億元,同比增速50%。零售財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)中收63.67億元,同比增幅65.59%,占全行中收的四分之一。記者了解到,2021年,針對(duì)零售代銷(xiāo)業(yè)務(wù)這一打造一流財(cái)富管理銀行的重要內(nèi)容,光大銀行已經(jīng)制定了積極進(jìn)取的發(fā)展目標(biāo)。

“下一步的想法是要形成資產(chǎn)管理和財(cái)富管理鏈條,既要提升自身產(chǎn)品創(chuàng)收能力,也要優(yōu)選合作伙伴,實(shí)現(xiàn)跨公司跨市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)采購(gòu),打造開(kāi)放式產(chǎn)品貨架,不僅涵蓋銀行和集團(tuán)內(nèi)部,我們還有打造跨集團(tuán)貨架的設(shè)想。”中信銀行行長(zhǎng)方合英表示。

部分銀行也不再滿(mǎn)足于簡(jiǎn)單代銷(xiāo),開(kāi)始更多強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的重要。田惠宇表示,財(cái)富管理要搭建“大”臺(tái)。“我們擁抱一切有利于為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的社會(huì)資源,讓客戶(hù)在招行的臺(tái)上享受開(kāi)放、自如的一站式金融服務(wù)。我們將大力發(fā)展顧問(wèn)式財(cái)富管理、全權(quán)委托,從賣(mài)方服務(wù)向買(mǎi)方服務(wù)轉(zhuǎn)型,做全市場(chǎng)的產(chǎn)品采購(gòu)專(zhuān)家和資產(chǎn)配置專(zhuān)家,在長(zhǎng)期為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。”他說(shuō)。

加強(qiáng)投研建設(shè)

業(yè)內(nèi)人士坦言,相較于其他市場(chǎng)化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),銀行的優(yōu)勢(shì)是渠道,但劣勢(shì)是資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力。記者從多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)獲悉,多家銀行以理財(cái)子公司為臺(tái),著力加強(qiáng)這方面的能力建設(shè)。

記者從光大銀行獲悉,其投研能力持續(xù)增強(qiáng),積極布局資管計(jì)劃、國(guó)債期貨、跨境業(yè)務(wù),不斷開(kāi)拓并表型產(chǎn)品等新投資品種,研究?jī)?chǔ)備公募REITs投資機(jī)會(huì),落地“多策略、全天候的大類(lèi)資產(chǎn)配置+組合投資”的投資策略,加速非標(biāo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

加強(qiáng)權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的投研也是各銀行今年的重要發(fā)力點(diǎn)。中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷表示,目前,中信銀行權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品占比較小,但權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品起步較早,已鋪設(shè)了相對(duì)較為完整的產(chǎn)品線,2021年將進(jìn)一步提升權(quán)益的投研實(shí)力,穩(wěn)步提升權(quán)益投資規(guī)模和占比。

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明也表示,理財(cái)子公司是一個(gè)新生事物,下一步會(huì)積極地探索、創(chuàng)新。“要有開(kāi)放的心胸向各類(lèi)資管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí),比如學(xué)公募基金的投研能力、良好的機(jī)制、先進(jìn)的IT系統(tǒng),學(xué)券商資管對(duì)高凈值客戶(hù)的服務(wù)能力,學(xué)保險(xiǎn)資管對(duì)大類(lèi)資產(chǎn)的配置,特別是在權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置上,我們會(huì)適當(dāng)?shù)丶哟罅Χ?,和各?lèi)機(jī)構(gòu)合作。”他說(shuō)。

為了增強(qiáng)產(chǎn)品的研發(fā)和設(shè)計(jì)能力,多家銀行理財(cái)子公司也紛紛引入外資股東。招行日前披露,全資子公司招銀理財(cái)擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理公司,增資以協(xié)議方式進(jìn)行。交通銀行2月也公告稱(chēng)施羅德交銀理財(cái)獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在上?;I建。擬籌建的施羅德交銀理財(cái)由施羅德投資管理有限公司出資比例51%、交銀理財(cái)出資比例49%。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示,合資理財(cái)公司將充分發(fā)揮雙方股東在客戶(hù)資源、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。“可以將境外多品種資產(chǎn)提供給境內(nèi)的客戶(hù)。”他說(shuō)。

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